De beheerde portefeuille in het kort
De beheerde portefeuille komt van de aanbieder. U kiest een risiconiveau en de aanbieder belegt uw geld in een mix van fondsen die daarbij past. De details komen uit de gepubliceerde voorwaarden van de aanbieder.
Wat is de beheerde portefeuille?
De beheerde portefeuille is een portefeuille die voor u wordt beheerd. In plaats van zelf losse aandelen of fondsen te kiezen, beantwoordt u vragen over uw doelen en uw risicotolerantie, en de aanbieder belegt uw geld in een mix van fondsen die past bij het afgesproken risiconiveau. Daarna beheert de aanbieder die mix voor u.
Het is een middenweg tussen een spaarrekening en zelf beleggingen kiezen. U geeft een deel van de controle uit handen en betaalt jaarlijkse kosten. In ruil daarvoor hoeft u geen fondsen te onderzoeken, niet te bepalen wanneer u moet herbalanceren en niet te onthouden dat u dividend moet herbeleggen.
Het is geen spaarrekening. Er is geen vaste rente, de waarde verandert elke werkdag en er is geen garantie dat u uw geld terugkrijgt. Over lange perioden hebben gespreide beleggingen historisch gezien vaak beter gepresteerd dan sparen, maar niet in elke periode en niet zonder een paar slechte jaren onderweg.
Hoe is de portefeuille opgebouwd?
De portefeuille is een mix van fondsen, gewogen naar het risiconiveau dat u met de aanbieder afspreekt. Mixen met lager risico bevatten meer obligaties en liquiditeiten, die meestal minder bewegen. Mixen met hoger risico bevatten meer aandelen, die sneller kunnen groeien maar ook harder kunnen dalen. De aanbieder kiest de specifieke fondsen.
Uw geld spreiden
Eén fonds kan honderden of duizenden bedrijven en obligaties in verschillende landen bevatten. Door uw geld zo te spreiden heeft het faillissement van één bedrijf weinig effect op het geheel. Het beschermt u niet als de meeste markten tegelijk dalen, zoals begin 2020.
Herbalanceren
Als aandelen sneller stijgen dan obligaties, schuift de mix op naar meer risico dan u had afgesproken. Herbalanceren betekent dat een deel van wat is gegroeid wordt verkocht en meer wordt gekocht van wat achterblijft, om terug te keren naar de afgesproken mix.
Wat kost de beheerde portefeuille?
De kosten van de beheerde portefeuille worden door de aanbieder bepaald en staan in de gepubliceerde tarieven. Baatvind rekent u niets in rekening. Kosten worden ingehouden ongeacht of de portefeuille stijgt of daalt, dus in een vlak of dalend jaar vergroten ze uw verlies. Onze kostenpagina zet de percentages om in een voorbeeld in geld over tien jaar.
Percentages lijken klein totdat u ze omzet in geld. Zie het uitgewerkte voorbeeld van $10.000 om te zien hoe kosten zich over tien jaar opstapelen, inclusief de groei die u misloopt omdat dat geld niet meer belegd is.
| Kosten | Bedrag |
|---|---|
| Vergoeding die Baatvind in rekening brengt | Geen. De aanbieder betaalt ons voor introducties. |
Voor wie is de beheerde portefeuille bedoeld?
De beheerde portefeuille past bij mensen die al een noodreserve hebben, het geld vijf jaar of langer belegd kunnen laten staan en liever kosten betalen dan zelf beleggingen te beheren. Hij past slecht als u het geld binnenkort nodig hebt, dure schulden hebt of volledige controle over elke belegging wilt.
Past meestal bij u als u
- drie tot zes maanden aan uitgaven op een direct opneembare spaarrekening hebt staan;
- dit geld minstens vijf jaar met rust kunt laten;
- geen fondsen wilt onderzoeken of wilt bepalen wanneer u koopt en verkoopt;
- de jaarlijkse kosten in geld hebt bekeken en daar tevreden mee bent.
Waarschijnlijk niets voor u als u
- een creditcardschuld, rood staan of een flitslening hebt;
- het geld de komende twee of drie jaar voor iets specifieks nodig hebt;
- zelf uw aandelen of fondsen wilt kiezen. Een doe-het-zelfplatform kan goedkoper zijn;
- wakker zou liggen van een daling van 20% of meer.
Hoe verhoudt het zich tot een spaarrekening of zelf fondsen kiezen?
Vergeleken met een spaarrekening heeft de beheerde portefeuille meer groeipotentie, maar geen vast rendement en een reële kans op verlies. Vergeleken met zelf fondsen kiezen op een doe-het-zelfplatform kost hij meer, maar neemt hij het kiezen, herbalanceren en bijhouden van administratie uit handen. Wat zwaarder weegt, hangt van u af.
| Spaarrekening | De beheerde portefeuille | Doe-het-zelfplatform voor fondsen | |
|---|---|---|---|
| Kan de waarde dalen? | Nee, afgezien van aantasting door inflatie | Ja | Ja |
| Wie kiest de beleggingen? | Niet van toepassing | De aanbieder | U |
| Gebruikelijke jaarlijkse kosten | Geen, u ontvangt rente | Bepaald door de aanbieder; zie de gepubliceerde tarieven | Platformkosten plus fondskosten, afhankelijk van het platform |
| Benodigde inspanning van u | Zeer weinig | Weinig | Meer: onderzoek, herbalanceren, administratie |
| Bescherming als het bedrijf failliet gaat | Vaak een depositogarantie tot een bepaald maximum, afhankelijk van het land | Hangt af van hoe de aanbieder klantvermogen bewaart en van de regels die daarvoor gelden: vraag het de aanbieder | Hangt af van het platform en de regels die daarvoor gelden |
Waar een compensatieregeling bestaat, dekt die nooit waardedalingen op de markt. Op onze vertrouwenspagina staat wat u de aanbieder kunt vragen.
Wat zijn de risico's van de beheerde portefeuille?
Het grootste risico van de beheerde portefeuille is dat de markten dalen en uw portefeuille meedaalt, zodat u minder terugkrijgt dan u hebt ingelegd. Kosten verlagen het rendement elk jaar, hoe dan ook. Andere risico's zijn dat u het geld tijdens een neergang nodig hebt, valutaschommelingen en de kans, hoe klein ook, dat de aanbieder failliet gaat.
- Dalende markten: in een slecht jaar kan een portefeuille met veel aandelen een groot deel van zijn waarde verliezen. Herstel kan jaren duren.
- Timing: als u tijdens een dip moet verkopen, verandert u een papieren verlies in een echt verlies.
- Kosten: ze worden in goede en slechte jaren in rekening gebracht, dus ze vergroten verliezen en verkleinen winsten.
- Valuta: buitenlandse beleggingen kunnen in uw eigen valuta in waarde dalen als wisselkoersen bewegen, ook als de beleggingen zelf stabiel blijven.
- Inflatie: mixen met lager risico die vooral uit liquiditeiten en obligaties bestaan, houden mogelijk geen gelijke tred met stijgende prijzen.
- Faillissement van de aanbieder: als de aanbieder failliet zou gaan, hangt wat u terugkrijgt af van de manier waarop deze de beleggingen van klanten bewaart en van eventuele compensatieregelingen die daarop van toepassing zijn. Vraag de aanbieder naar beide voordat u belegt. Geen van beide zou marktdalingen dekken.
Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Lees de volledige risicowaarschuwing en de eigen essentiële documenten van de aanbieder voordat u belegt.